Évaluation du risque AML

Solution d’évaluation du risque AML pour l’analyse du risque client en KYC et KYB. Personnalisez les modèles de risque pour attribuer des niveaux de risque AML et déclencher des workflows CDD ou EDD.

Aperçu du scoring des risques AML

Le scoring des risques AML génère un score de risque AML client pour la conformité KYC et KYB.

Il prend en charge une évaluation cohérente de l’évaluation du risque AML du client tout au long de l’onboarding et du suivi continu. Utilisez-le pour déclencher la Due Diligence Client (CDD) ou la Due Diligence Renforcée (EDD) en fonction du risque.

Le scoring des risques AML prend en charge à la fois les scores de risque natifs de ComplyCube et les modèles de risque personnalisés adaptés à votre cadre de risque AML.

Il est conçu pour les particuliers et entreprises.

Exemple de profil de risque individuel

Exemple de profil de risque d'entreprise

Risque pays les scores sont entièrement personnalisables dans le Portail. Alignez-les sur votre cadre interne de risque AML et vos politiques.

Pour configurer un modèle de risque AML entièrement flexible et complet, aligné sur votre cadre AML et de gestion des risques, contactez votre gestionnaire de compte.

Cas d’utilisation courants

Utilisez le scoring des risques AML dans tout flux où vous avez besoin d’un score de risque client défendable:

• l'intégration KYC: Créez un profil de risque AML de référence à l’ouverture du compte.
• évaluation du risque KYB: Évaluez les entreprises à l’aide des données d’immatriculation, de l’actionnariat et de dimensions de risque granulaires.
• Décisionnement des workflows: Utilisez le risque AML pour orienter les clients vers différents workflows.
• Questionnaires dynamiques: Utilisez Smart Form les réponses pour affiner les scores de risque.
• Surveillance continue: Recotez les clients après des modifications des attributs d’identité clés.

Démo interactive

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Comment fonctionne le scoring des risques AML

Le scoring des risques AML génère un profil de risque AML global à l’aide de deux types d’éléments de risque : Risques système et Risque personnalisé.

Risques système

Les risques système sont les indicateurs de risque AML natifs de ComplyCube. Ils représentent des facteurs de risque courants liés à la conformité et à la fraude, notamment : Exposition politique (PEP), Exposition aux listes de surveillance, Risque lié à la profession, et Risque pays.

Ces scores de risque sont calculés automatiquement à partir des informations client, des résultats de vérification et de jeux de données externes fiables.

Risque personnalisé

Le risque personnalisé vous permet de définir vos propres éléments de risque et votre logique de scoring, tandis que ComplyCube effectue le calcul et l’évaluation pour vous.

Le risque personnalisé peut utiliser :

• Les données du profil client.
• Smart Form les réponses (c.-à-d. du questionnaire dynamique).
• Résultats des contrôles de vérification.
• Autres attributs client recueillis.

Cela permet aux entreprises de mettre en place des cadres de risque et une logique de décision spécifiques à leur organisation.

Niveaux de risque et scoring global

Chaque élément de risque renvoie l’un des niveaux suivants : Très élevé, Élevé, Moyen, Faible, ou Aucun risque défini.

Le profil de risque AML global peut ensuite être calculé à l’aide de l’un des deux modèles suivants :

• Risque le plus élevé: Utilise le niveau de risque détecté le plus élevé comme résultat global (par défaut).
• Score pondéré: Combine plusieurs éléments de risque en un résultat pondéré unique.

Explicabilité du score

Le scoring des risques AML est conçu pour prendre en charge des évaluations de risque explicables et une prise de décision AML traçable.

Chaque score de risque AML comprend un détail détaillé montrant les éléments de risque contributifs, la méthodologie de scoring et les entrées justificatives utilisées dans le calcul.

La vue du risque AML aide les équipes à comprendre :

• Pourquoi un client a reçu un niveau de risque particulier.
• Les facteurs à l’origine du score de risque AML global.
• Si le scoring par risque le plus élevé ou pondéré a été utilisé.
• Quelles entrées (données, contrôles ou réponses au questionnaire) ont influencé le résultat.

Dans le Portail, ces informations sont présentées via des décompositions visuelles du score et des analyses détaillées au niveau des facteurs, ce qui facilite l’examen et l’investigation des résultats.

Décomposition visuelle du score de risque AML avec traçabilité au niveau des facteurs et éléments justificatifs.

Ce niveau de transparence favorise des investigations plus rapides, des examens plus cohérents, des pistes d’audit plus robustes, et une justification plus simple des décisions de CDD et d’EDD tout au long du cycle de vie du client.

Recalcul automatique

Le profil de risque AML est automatiquement actualisé tout au long du cycle de vie du client, notamment :

1. Après la finalisation du contrôle: Une fois qu’une vérification est correctement effectuée et validée.
2. Après la finalisation du workflow: Lorsque la session d’un workflow se termine.
3. Lorsque les informations client changent: Les mises à jour des informations client déclenchent un recalcul.
4. Lorsque les questionnaires ou attestations sont complétés: De nouvelles soumissions peuvent déclencher un recalcul du score.

Éléments du scoring des risques AML

Élément	Description
Risque global	L’indicateur final de risque AML pour le client. Il peut être calculé à l’aide soit d’un score pondéré modèle ou d’un risque le plus élevé modèle. Il utilise par défaut le risque le plus élevé.
Risque d’exposition politique	Lorsqu’un client est confirmé comme étant une Personne Politiquement Exposée (PEP), cela représente le niveau de risque d’exposition politique calculé.
Risque lié à la profession	Représente le niveau de risque lié à la profession calculé. Certaines professions sont considérées comme plus risquées en raison de leur influence potentielle et de leur exposition à la corruption.
Risque de liste de surveillance	Lorsqu’un client est confirmé comme figurant sur une liste de sanctions ou liste de surveillance, cela représente le niveau de risque de liste de surveillance calculé.
Risque pays	Évalue l’adresse du client, sa nationalité, son pays de naissance et, pour les entreprises, le pays d’immatriculation. ComplyCube calcule le score à l’aide de données provenant d’organismes reconnus du secteur, notamment : Indice de perception de la corruption Bureau fédéral d’enquête (FBI) Groupe d’action financière (GAFI) FinCEN Freedom House Indice de liberté économique Base de données sur le financement politique d’International IDEA Organisation de coopération et de développement économiques Transparency International Département d’État des États-Unis Groupe de la Banque mondiale Forum économique mondial Cela peut également être personnalisé pour s’aligner sur vos propres critères d’évaluation.
Risque personnalisé	Définissez vos propres éléments de risque et votre logique de scoring, puis laissez ComplyCube calculer le résultat en continu, à partir des données client collectées dans l’ensemble de ComplyCube.

Questions fréquemment posées

Qu’est-ce que le scoring des risques AML ?

Le scoring des risques AML génère un score de risque AML client pour KYC et KYB.

Il génère également des scores de risque granulaires pour des facteurs de risque individuels, ce qui vous aide à classer les clients par bandes de risque et à appuyer les décisions de due diligence en aval.

Qu’est-ce que l’évaluation du risque AML client dans le cadre du KYC et du KYB ?

L’évaluation du risque AML client consiste à évaluer dans quelle mesure le blanchiment d’argent, les sanctions, ou la criminalité financière de risque présente un client ou une entreprise.

Le scoring des risques AML aide à standardiser cette évaluation à la fois pour particuliers et entreprises.

Quels facteurs sont utilisés dans le scoring des risques AML ?

Le scoring des risques AML peut utiliser des facteurs tels que l’exposition PEP, l’exposition aux listes de surveillance, le risque lié à la profession, le risque pays, et des éléments de risque personnalisés.

Il peut également utiliser les données du profil client, les résultats de vérification et Smart Form les réponses.

Le scoring des risques AML peut-il déclencher une CDD ou une EDD ?

Oui.

Le scoring des risques AML vous aide à orienter les clients vers la Due Diligence Client (CDD) ou la Due Diligence Renforcée (EDD) en fonction de leur profil de risque global.

Puis-je voir pourquoi un client a obtenu un score de risque AML spécifique ?

Oui.

Le scoring des risques AML fournit une explicabilité du score grâce à une décomposition visuelle du score de risque et à une traçabilité au niveau des facteurs.

Cela aide les équipes à comprendre quelles entrées, quels contrôles et quels éléments de risque ont contribué au score final et favorise une prise de décision prête pour audit .

En quoi le scoring des risques AML diffère-t-il du screening AML ?

Vérification de filtrage AML identifie les sanctions, les PEP, les listes de surveillance et l’exposition aux médias défavorables.

Le scoring des risques AML transforme les facteurs de risque, les résultats de screening et les données client en un profil de risque global.

Le scoring des risques AML peut-il prendre en charge à la fois le KYC et le KYB ?

Oui.

Le scoring des risques AML prend en charge particuliers et entreprises, il peut donc être utilisé dans les deux KYC et KYB programmes.

Puis-je créer un modèle de risque AML personnalisé ?

Oui.

Vous pouvez utiliser le risque personnalisé des éléments aux côtés des indicateurs de risque natifs de ComplyCube pour aligner le scoring sur votre cadre AML interne.

Quand le profil de risque AML est-il recalculé ?

Le profil de risque AML peut être actualisé après la finalisation du contrôle, la finalisation du workflow, des changements dans les données client, et de nouvelles soumissions de questionnaires ou d’attestations.

Contrôles associés

Le scoring des risques AML est généralement utilisé avec :

• Vérification de filtrage AML pour le screening des sanctions, des listes de surveillance, des PEP et des médias défavorables.
• Listes personnalisées pour filtrer les clients par rapport à vos listes de surveillance et listes de risque internes.

Sujets connexes

Utilisez-les pour opérationnaliser le scoring des risques AML dans un flux d’onboarding et de décision :

• Workflows pour orchestrer le screening et d’autres contrôles dans un parcours client unique.
• Formulaires intelligents pour recueillir les données du questionnaire et d’autres entrées client utilisées dans le risque personnalisé.
• Politiques de conformité pour appliquer des règles CDD/EDD cohérentes et intégrer les résultats de politique dans le risque personnalisé.