Vérification AML

Filtrage AML pour le KYC et le KYB, incluant les sanctions, les listes de surveillance, les PEP, les médias négatifs, la surveillance continue et les alertes en temps réel.

Aperçu du filtrage AML

Le contrôle de filtrage AML de ComplyCube vous aide à répondre aux exigences de conformité AML et KYC grâce au filtrage en temps réel des clients et des entreprises.

À utiliser pour le filtrage des sanctions, le filtrage des listes de surveillance, le filtrage des PEP (personnes politiquement exposées), le filtrage des médias défavorables, et la surveillance AML continue.

Propulsé par un réseau de graphe propriétaire, système de résolution d'entités, moteur de correspondance multilingue, et réseau mondial de partenaires, le filtrage AML couvre plus de 5 000+ listes internationales, régionales et locales.

Il peut également faire ressortir les proches, les associés, et les relations commerciales, qu'ils soient liés au sujet correspondant ou à la personne répertoriée associée à ce sujet.

Le filtrage AML prend en charge le filtrage en temps réel, la surveillance continue, les alertes instantanées, et le filtrage KYB pour les particuliers et les entreprises.

Choisissez entre deux variantes de filtrage AML : Standard et Étendu.

En savoir plus sur l'API des contrôles de filtrage AML.

Cas d'utilisation courants

Utilisez le filtrage AML pour réduire le risque de conformité sur les principaux parcours clients :

• Intégration KYC et KYB: Filtrez les particuliers, les entreprises, les administrateurs, les actionnaires et les bénéficiaires effectifs par rapport aux listes de sanctions, aux listes de surveillance et aux listes PEP lors de l'ouverture du compte.
• Filtrage des transactions: Filtrez les parties impliquées dans les paiements et les transferts afin de détecter une exposition aux sanctions, aux listes de surveillance et à la criminalité financière.
• CDD et EDD: Appliquez un filtrage fondé sur le risque pour les clients, produits, juridictions et relations commerciales à risque plus élevé.
• Surveillance continue: Filtrez les clients à nouveau en continu et déclenchez des alertes lorsque le statut des sanctions, des listes de surveillance, des PEP ou des médias défavorables change.
• Vérifications périodiques: Actualisez les résultats de filtrage dans le cadre des workflows planifiés de due diligence client et d'évaluation des risques.

Comment fonctionne le filtrage AML

Le contrôle de filtrage AML combine un réseau de graphe propriétaire avec un moteur de correspondance multilingue pour identifier les correspondances potentielles avec des sanctions, des PEP, des listes de surveillance, des mesures coercitives et des médias défavorables.

Sources de données

Les données de filtrage proviennent de données propres à ComplyCube, publications réglementaires, et principaux fournisseurs mondiaux de données.

Cela inclut plus de 5 000 points de données à travers les listes de sanctions, les enregistrements PEP, les listes de surveillance, les médias défavorables, les jeux de données d'application de la loi, et sources réglementaires provenant de autorités gouvernementales, organisations internationales, partenaires commerciaux de confiance, et du réseau de données maintenu en continu par ComplyCube.

Les enregistrements sont continuellement standardisés, enrichis, et maintenus afin de prendre en charge un filtrage AML cohérent dans toutes les régions, juridictions et langues.

Les enregistrements correspondants renvoient également des données complètes étayées par des sources, des images et des notes pour soutenir la revue et l'enquête sur les alertes.

Vue d'exemple d'une correspondance potentielle (résultat complet non affiché)

Réseau de graphe et résolution d'entités

Les données de filtrage de ComplyCube sont préparées à l'avance grâce à un réseau de graphe propriétaire qui structure et résout en continu les données d'entités à travers des jeux de données mondiaux.

Avant l'exécution de tout contrôle de filtrage, ce processus aide à :

• Supprimer les enregistrements dupliqués provenant de plusieurs sources.
• Lier les alias et les identités alternatives.
• Normaliser les formats et structures de nommage.
• Connecter les proches, les associés, les relations commerciales, et les liens de propriété.
• Consolider les enregistrements fragmentés en profils d'entité unifiés.

Exemple de graphe d'association montrant comment des entités liées se connectent à un sujet à travers des jeux de données de filtrage

Cela signifie que le filtrage s'effectue sur des données d'entités plus propres, déjà résolues, ce qui réduit les alertes en double et améliore la qualité des résultats de correspondance potentiels.

Correspondance multilingue

Le moteur de correspondance compare les noms et les attributs des entités à travers les langues, les systèmes d'écriture, et les conventions de nommage régionales.

Il prend en compte :

• la similarité phonétique
• les translittérations entre systèmes d'écriture
• linguistiques et les variations orthographiques régionales
• culturelles et régionales structures de nommage
• les systèmes d'écriture non latins
• les patronymes et les noms composés
• les formes de politesse et les titres

Cela prend en charge le filtrage en latin, arabe, chinois, cyrillique, japonais, coréen, thaï, et d'autres principaux systèmes d'écriture.

En combinant la résolution d'entités basée sur un graphe avec la correspondance multilingue cela aide à améliorer la cohérence des correspondances tout en éliminant le bruit des doublons et les faux positifs inutiles.

Cela permet aux équipes de conformité d'examiner des résultats de filtrage plus propres et plus pertinents à travers des jeux de données mondiaux.

Explicabilité des correspondances

Les résultats de filtrage incluent des métadonnées de correspondance structurées pour aider les équipes de conformité à comprendre pourquoi une correspondance potentielle a été retournée et à quel point elle correspond à l'entité filtrée.

Les signaux de correspondance courants incluent :

• Basé sur le nom: Correspondances exactes, partielles, d'alias, de translittération, d'ancien nom et d'orthographe alternative.
• Basé sur les attributs: Correspondances sur la date de naissance, la nationalité, le pays, l'adresse, le passeport ou l'immatriculation de l'entreprise.

Cela prend en charge la revue des alertes, les enquêtes et les rapports réglementaires.

Exemple d'explication d'un score de correspondance au survol

Détails de la correspondance

Chaque correspondance potentielle inclut un profil structuré. Utilisez-le pour examiner la personne ou l'entité correspondante, évaluer l'exposition répertoriée et examiner les sources à l'appui.

Les détails disponibles varient selon l'enregistrement et la source. Ils peuvent inclure :

Attribut	Description
Score de correspondance	Le score de correspondance potentiel, où 100 est le score maximal possible.
Nom et alias	Le nom répertorié, les alias et les noms alternatifs.
Détails personnels	Sexe, date de naissance, lieu de naissance et statut de décès.
Classification	Catégories d'enregistrement, telles que sanctions, listes de surveillance ou statut de personne politiquement exposée (PEP). Le niveau PEP est inclus lorsqu'il est disponible.
Pays associés	Pays liés et leur relation avec l'enregistrement, comme la citoyenneté, la résidence ou la juridiction.
Professions	Rôles et fonctions, y compris le titre, la catégorie, le fait que le rôle soit principal ou antérieur, ainsi que les dates de début et de fin disponibles.
Adresses	Adresses associées à la personne ou à l'entité correspondante.
Identifications	Détails d'identification disponibles pour l'enregistrement correspondant.
Associations	Connexions disponibles avec des proches, des associés étroits et d'autres personnes ou entités.
Dates	Dates pertinentes pour le statut de l'enregistrement, comme la date à laquelle une personne est devenue une PEP inactive.
Références	Listes ou sources associées, y compris les dates de début et de fin disponibles.
Notes	Contexte supplémentaire pour la revue et l'enquête.
Liens sources	Sources à l'appui pour approfondir l'enquête.

Un enregistrement correspondant peut avoir plusieurs classifications, telles que PEP et sanctions exposition. Certains champs peuvent être vides ou indisponibles.

Utilisez ces détails avec le explication de la correspondance. Évaluez si l'enregistrement concerne votre client, puis validez la correspondance potentielle.

Configuration du filtrage

Le filtrage AML est configurable. Adaptez-le à votre politique, votre appétence au risque et votre capacité d'examen.

Vous pouvez configurer :

• Couverture du périmètre: Sélectionnez les jeux de données et les types de listes à filtrer, tels que les sanctions, les PEP, les médias défavorables et d'autres listes officielles.
• Surveillance continue: Activez la surveillance continue et les alertes en temps réel lorsque de nouvelles correspondances potentielles sont identifiées.
• Seuils de correspondance: Définissez des plages de scores qui masquent les correspondances faibles, rejettent automatiquement les correspondances de faible confiance et orientent les correspondances plus solides vers l'examen.
• Mode de recherche: Choisissez entre Précise et Floue la correspondance, selon le degré de rigueur souhaité pour la correspondance des noms et des attributs.
• Règles d'exclusion: Excluez les entités inactives, les personnes décédées, les alias de faible qualité et les correspondances dépourvues d'attributs clés tels que la date de naissance, le sexe, la nationalité ou le pays d'immatriculation.

Des contrôles et paramètres de filtrage AML plus granulaires sont disponibles pour les clients Entreprise .

Surveillance continue

Le filtrage AML surveille en continu particuliers et les entreprises par rapport aux données mises à jour sur les sanctions, les personnes politiquement exposées (PEP), les listes de surveillance et les médias défavorables. Plutôt que de s'appuyer sur un filtrage ponctuel, la surveillance continue identifie automatiquement les nouvelles correspondances et les modifications apportées aux enregistrements existants tout au long du cycle de vie du client.

Lorsque la surveillance est activée, ComplyCube filtre vos clients en continu tout au long de la journée et génère des alertes chaque fois qu'une nouvelle correspondance potentielle ou un changement de risque significatif est détecté. Les notifications peuvent être envoyées en temps réel via des webhooks ou par e-mail, ce qui permet à votre équipe de conformité d'examiner rapidement les changements et de prendre les mesures appropriées.

La surveillance continue est idéale pour les organisations qui doivent respecter des obligations AML permanentes, maintenir des évaluations des risques clients à jour et réagir rapidement à l'évolution des risques de criminalité financière.

Pour rendre la surveillance plus efficace au fil du temps, les équipes peuvent valider les correspondances potentielles et réinjecter ces décisions dans le traitement futur des alertes.

Validation de la correspondance

Les correspondances potentielles peuvent être validées comme confirmées ou rejetées.

Cela améliore la surveillance continue. Les équipes peuvent distinguer les véritables changements d'exposition des faux positifs précédemment rejetés.

Cela renforce également l'auditabilité et vous donne, au fil du temps, une posture de surveillance plus solide.

Validation d'une correspondance

Variantes du service

Nous proposons deux niveaux de filtrage AML, Standard et Étendu, conçus pour répondre à différents profils de risque et exigences de conformité.

Comparaison en un coup d'œil

Fonctionnalité	Filtrage AML standard	Filtrage AML étendu
Couverture des sanctions	Listes de sanctions Autres listes officielles Crime de guerre Contrôle des sanctions	Listes de sanctions Autres listes officielles Crime de guerre Contrôle des sanctions Exploitation sexuelle des enfants Terrorisme Autres listes d'exclusion
Couverture PEP	Niveau 1	Niveaux 1 à 4
Couverture des médias défavorables	Non inclus	Environnement et production Social et travail Concurrence et finances Réglementaire
Autres listes	Non inclus	Crime organisé Criminalité financière Fraude fiscale et corruption Trafic Entité associée

Explication des niveaux PEP

Les niveaux PEP de ComplyCube sont détaillés ci-dessous.

Niveau	Couverture PEP
1	Chefs et chefs adjoints d'État ou de gouvernement national Ministres du gouvernement national Membres de la législature nationale
2	Chefs et chefs adjoints de gouvernement régional Hauts fonctionnaires du gouvernement national Hauts fonctionnaires du gouvernement régional Hauts gradés des forces armées Hauts responsables des services de police Hauts responsables des services de renseignement Hauts responsables de la magistrature Personnel des ambassades et des consulats Ministres du gouvernement régional Dirigeants religieux
3	Cadres de sociétés d'État Responsables d'agences publiques Responsables de partis politiques
4	Responsables d'organisations internationales Maires Responsables de groupes de pression politique et de syndicats Responsables publics locaux Responsables d'organisations sportives internationales Autre

Exemple de résultat

L'exemple ci-dessous montre un résultat représentatif de contrôle de filtrage AML pour le filtrage des sanctions, des listes de surveillance, des PEP et des médias défavorables.

Utilisez-le pour voir comment les correspondances potentielles, les catégories de filtrage, les résultats et le contexte de correspondance à l'appui peuvent apparaître dans un rapport de filtrage AML.

Cet exemple est illustratif. Les champs, valeurs et la mise en page exacts peuvent varier selon le flux de travail, la configuration et le résultat.

Durée du contrôle

Un contrôle de filtrage AML prend moins d'une seconde à s'effectuer.

Questions fréquemment posées

Quelles informations sont nécessaires pour un contrôle de filtrage AML ?

Vous pouvez effectuer un filtrage AML avec un simple nom, mais la qualité des correspondances s'améliore lorsque vous ajoutez davantage de données d'identification.

Pour les particuliers, utilisez des détails tels que date de naissance, nationalité, et pays. Pour les entreprises, utilisez raison sociale, numéro d'enregistrement, et pays d'immatriculation.

AML Screening peut-il être utilisé à la fois pour le KYC et le KYB ?

Oui.

AML Screening prend en charge à la fois le contrôle des particuliers et le contrôle des entreprises.

Vous pouvez contrôler les clients, les entreprises, les dirigeants, les actionnaires et les bénéficiaires effectifs dans le même flux de conformité.

Comment AML Screening réduit-il les faux positifs ?

AML Screening réduit les faux positifs grâce à la résolution d'entités, la correspondance multilingue, ainsi qu'à des contrôles de filtrage configurables.

Vous pouvez ajuster les seuils de correspondance, choisir Précise ou Floue la recherche, et exclure les correspondances faibles auxquelles il manque des attributs clés.

Que se passe-t-il après qu'une correspondance potentielle avec des sanctions ou une PPE est trouvée ?

Chaque correspondance potentielle comprend des métadonnées de correspondance, des détails étayés par des sources, ainsi qu'un contexte d'appui pour l'examen.

Les équipes conformité peuvent enquêter sur l'alerte, puis la marquer comme confirmées ou rejetées afin d'améliorer les résultats de la surveillance future.

Puis-je combiner AML Screening avec des listes personnalisées et des workflows ?

Oui.

Vous pouvez étendre le contrôle avec Custom Lists, automatiser les flux de décision dans Workflows, et ajouter une notation en aval avec AML Risk Scoring.

Cela vous aide à passer des résultats de contrôle à une prise de décision KYC et KYB cohérente.

Comment fonctionne la surveillance continue ?

La surveillance continue maintient les particuliers et les entreprises contrôlés sous revue active après la vérification AML initiale.

Une fois activée, ComplyCube surveille activement le client par rapport aux mises à jour des sanctions, des PEP, des listes de surveillance et des médias défavorables, puis vous avertit lorsqu'un changement survient.

Comment les alertes de surveillance continue sont-elles transmises ?

Les alertes sont transmises en temps réel via webhooks ou e-mail.

Cela vous permet d'acheminer les changements directement vers votre gestion des dossiers, vos files de révision ou vos workflows de notification internes.

Quels changements déclenchent une alerte de surveillance continue ?

Les alertes peuvent être déclenchées lorsqu'une nouvelle correspondance potentielle apparaît ou lorsqu'un enregistrement correspondant existant change.

Cela inclut les sanctions mises à jour, les listes de surveillance, les PEP et l'exposition à des médias défavorables qui affectent le client surveillé.

Contrôles associés

Combinez AML Screening avec d'autres vérifications KYC et antifraude, telles que :

• Vérification de document pour la vérification des documents d'identité.
• Vérification d'identité pour la vérification biométrique de présence réelle.
• Vérification multi-bureaux pour la vérification de l'identité et de l'adresse.
• Intelligence de l'appareil pour des signaux de fraude au niveau de l'appareil (VPN, émulateur, root/jailbreak).

Sujets connexes

Utilisez-les pour configurer la couverture du contrôle, l'exécuter à grande échelle et gérer les résultats :

• Custom Lists pour étendre le contrôle avec vos propres listes internes.
• Traitement en masse pour exécuter le contrôle sur un grand nombre de clients.
• AML Risk Scoring pour ajouter des indicateurs de risque à vos décisions AML.
• Workflows pour orchestrer le contrôle au sein d'un parcours d'intégration.
• Politiques pour appliquer des règles de décision cohérentes sur l'ensemble des parcours.