Vérification de filtrage AML
Filtrage AML pour KYC et KYB, y compris les sanctions, les listes de surveillance, les PEP, la presse négative, la surveillance continue et les alertes en temps réel.
Aperçu de la vérification AML
La vérification AML de ComplyCube vous aide à répondre aux exigences de conformité AML et KYC grâce à un contrôle en temps réel des clients et des entreprises.
Utilisez-le pour le filtrage des sanctions, le filtrage des listes de surveillance, le filtrage des PPE (personnes politiquement exposées), le filtrage des médias défavorables, et la surveillance AML continue.
Propulsé par un réseau graphique propriétaire, système de résolution d’entités, moteur de correspondance multilingue, et réseau de partenaires mondial, la vérification AML couvre plus de 3 000 listes internationales, régionales et locales.
Elle peut également faire ressortir les proches, les associés, et les relations d’affaires, qu’elles soient liées au sujet correspondant ou à la personne répertoriée associée à ce sujet.
La vérification AML prend en charge la vérification en temps réel, la surveillance continue, les alertes instantanées, et la vérification KYB pour les deux les particuliers et les entreprises.
Cas d’utilisation courants
Utilisez la vérification AML pour réduire les risques de conformité tout au long des parcours clients clés :
Intégration KYC et KYB: Vérifiez les particuliers, les entreprises, les administrateurs, les actionnaires et les bénéficiaires effectifs par rapport aux listes de sanctions, aux listes de surveillance et aux listes de PPE lors de l’ouverture du compte.
Vérification des transactions: Vérifiez les parties impliquées dans les paiements et les transferts afin de détecter une exposition aux sanctions, aux listes de surveillance et à la criminalité financière.
CDD et EDD: Appliquez une vérification fondée sur le risque pour les clients, produits, juridictions et relations commerciales présentant un risque plus élevé.
Surveillance continue: Revérifiez les clients en continu et déclenchez des alertes lorsque le statut sanctions, listes de surveillance, PPE ou médias défavorables change.
Revue périodique: Actualisez les résultats de vérification dans le cadre des workflows planifiés de due diligence et de revue des risques clients.
Comment fonctionne la vérification AML
La vérification AML combine un réseau graphique propriétaire et un moteur de correspondance multilingue afin d’identifier les correspondances potentielles aux sanctions, PPE, listes de surveillance, mesures d’application et médias défavorables.
Sources de données
Les données de vérification proviennent de données propres à ComplyCube, publications réglementaires, et principaux fournisseurs mondiaux de données.
Cela comprend plus de 3 000 points de données à travers les listes de sanctions, les enregistrements PPE, les listes de surveillance, les médias défavorables, les ensembles de données d’application, et les sources réglementaires provenant de autorités gouvernementales, organisations internationales, partenaires commerciaux de confiance et le réseau de données continuellement maintenu de ComplyCube.
Les enregistrements sont continuellement standardisés, enrichis, et maintenus afin de prendre en charge une vérification AML cohérente dans toutes les régions, juridictions et langues.
Les enregistrements correspondants renverront également des données complètes étayées par des sources, des images et des notes pour faciliter l’examen et l’enquête sur les alertes.
Réseau graphique et résolution d’entités
Les données de vérification de ComplyCube sont préparées à l’avance grâce à un réseau graphique propriétaire qui structure et résout en continu les données d’entités à travers des ensembles de données mondiaux.
Avant l’exécution de toute vérification, ce processus aide à :
Supprimer les enregistrements en double provenant de plusieurs sources.
Relier les alias et les identités alternatives.
Normaliser les formats et structures de nommage.
Connecter les proches, les associés, les relations d’affaires, et les liens de propriété.
Consolider les enregistrements fragmentés en profils d’entité unifiés.
Cela signifie que la vérification s’effectue sur des données d’entités plus propres, déjà résolues, ce qui réduit les alertes en double et améliore la qualité des résultats de correspondance potentielle.
Correspondance multilingue
Le moteur de correspondance compare les noms et les attributs d’entité à travers les langues, les systèmes d’écriture, et les conventions de nommage régionales.
Il tient compte de :
la similarité phonétique
les translittérations entre systèmes d’écriture
Linguistiques et les variantes orthographiques régionales
Culturels et régionaux structures de nommage
les systèmes d’écriture non latins
les patronymes et les noms composés
les formules honorifiques et les titres
Cela prend en charge la vérification dans latin, arabe, chinois, cyrillique, japonais, coréen, thaïet d’autres systèmes d’écriture majeurs.
En combinant la résolution d’entités basée sur les graphes avec la correspondance multilingue aide à améliorer la cohérence des correspondances tout en éliminant le bruit dû aux doublons et les faux positifs inutiles.
Cela permet aux équipes de conformité d’examiner des résultats plus propres et plus des résultats de vérification pertinents à travers des ensembles de données mondiaux.
Explicabilité des correspondances
Les résultats de vérification incluent des métadonnées de correspondance structurées pour aider les équipes de conformité à comprendre pourquoi une correspondance potentielle a été retournée et dans quelle mesure elle correspond à l’entité vérifiée.
Les signaux de correspondance courants incluent :
Basés sur le nom: Correspondances exactes, partielles, d’alias, de translittération, d’ancien nom et d’orthographe alternative.
Basés sur les attributs: Correspondances sur la date de naissance, la nationalité, le pays, l’adresse, le passeport ou l’immatriculation de l’entreprise.
Cela facilite l’examen des alertes, les enquêtes et les déclarations réglementaires.
Configuration de la vérification
La vérification AML est configurable. Adaptez-la à votre politique, votre appétence au risque et votre capacité d’examen.
Vous pouvez configurer :
Couverture du périmètre: Sélectionnez les ensembles de données et les types de listes à vérifier, tels que les sanctions, les PPE, les médias défavorables et d’autres listes officielles.
Surveillance continue: Activez la surveillance continue et les alertes en temps réel lorsqu’une nouvelle correspondance potentielle est identifiée.
Seuils de correspondance: Définissez des plages de score qui filtrent les correspondances faibles, rejettent automatiquement les correspondances à faible confiance et acheminent les correspondances plus solides pour examen.
Mode de recherche: Choisissez entre Précis et Flou la correspondance, selon le niveau de stricteté souhaité pour la correspondance des noms et des attributs.
Règles d’exclusion: Excluez les entités inactives, les personnes décédées, les alias de faible qualité et les correspondances dépourvues d’attributs clés tels que la date de naissance, le sexe, la nationalité ou le pays d’immatriculation.
Des contrôles et paramètres de vérification AML plus granulaires sont disponibles pour les clients Entreprise .
Surveillance continue
La vérification AML surveille en continu les particuliers et les entreprises des données mises à jour sur les sanctions, les personnes politiquement exposées (PPE), les listes de surveillance et les médias défavorables. Plutôt que de s’appuyer sur un contrôle ponctuel, la surveillance continue identifie automatiquement les nouvelles correspondances et les changements apportés aux enregistrements existants tout au long du cycle de vie client.
Lorsque la surveillance est activée, ComplyCube vérifie vos clients en continu tout au long de la journée et génère des alertes chaque fois qu’une nouvelle correspondance potentielle ou qu’un changement de risque significatif est détecté. Les notifications peuvent être envoyées en temps réel via des webhooks ou par e-mail, ce qui permet à votre équipe de conformité d’examiner rapidement les changements et de prendre les mesures appropriées.
La surveillance continue est idéale pour les organisations qui doivent respecter des obligations AML continues, maintenir des évaluations de risque client à jour et réagir rapidement à l’évolution des risques de criminalité financière.
Pour rendre la surveillance plus efficace au fil du temps, les équipes peuvent valider les correspondances potentielles et réinjecter ces décisions dans le traitement futur des alertes.
Validation d’une correspondance
Les correspondances potentielles peuvent être validées comme confirmées ou rejetées.
Cela améliore la surveillance continue. Les équipes peuvent distinguer les véritables changements d’exposition des faux positifs précédemment rejetés.
Cela renforce également l’auditabilité et améliore votre posture de surveillance au fil du temps.
Variantes de service
Nous proposons deux niveaux de vérification AML, Standard et Étendue, conçus pour répondre à différents profils de risque et exigences de conformité.
Comparaison en un coup d’œil
Couverture des sanctions
Couverture des médias défavorables
Non inclus
Autres listes
Non inclus
Explication des niveaux de PPE
Les niveaux de PPE de ComplyCube sont détaillés ci-dessous.
1
Chefs d’État ou de gouvernement national et leurs adjoints
Ministres du gouvernement national
Membres de la législature nationale
2
Chefs et chefs adjoints des gouvernements régionaux
Hauts fonctionnaires du gouvernement national
Hauts fonctionnaires du gouvernement régional
Hauts gradés des forces armées
Hauts gradés des services de police
Hauts gradés des services de renseignement
Hauts responsables de la magistrature
Personnel des ambassades et des consulats
Ministres des gouvernements régionaux
Responsables religieux
3
Dirigeants d’entreprises publiques
Responsables d’agences publiques
Responsables de partis politiques
4
Responsables d’organisations internationales
Maires de villes
Responsables de groupes de pression politiques et syndicaux
Responsables publics locaux
Responsables d’organisations sportives internationales
Autres
Exemple de résultat
L’exemple ci-dessous montre un résultat représentatif de vérification AML pour les sanctions, les listes de surveillance, les PPE et les médias défavorables.
Utilisez-le pour voir comment les correspondances potentielles, les catégories de vérification, les résultats et le contexte de correspondance associé peuvent apparaître dans un rapport de vérification AML.
Cet exemple est illustratif. Les champs, valeurs et la mise en page exacts peuvent varier selon le workflow, la configuration et le résultat.
Durée de la vérification
Une vérification AML prend moins d’une seconde à réaliser.
Questions fréquentes
Quelles informations sont nécessaires pour une vérification AML ?
Vous pouvez lancer une vérification AML avec un seul nom, mais la qualité des correspondances s’améliore lorsque vous ajoutez davantage de données d’identification.
Pour les particuliers, utilisez des informations telles que la date de naissance, la nationalité, et le pays. Pour les entreprises, utilisez la raison sociale, le numéro d’immatriculation, et le pays d’immatriculation.
La vérification AML peut-elle être utilisée à la fois pour le KYC et le KYB ?
Oui.
La vérification AML prend en charge à la fois la vérification des particuliers et la vérification des entreprises.
Vous pouvez vérifier les clients, les sociétés, les dirigeants, les actionnaires et les bénéficiaires effectifs dans le même workflow de conformité.
Que se passe-t-il après la détection d’une correspondance potentielle en matière de sanctions ou de PPE ?
Chaque correspondance potentielle inclut des métadonnées de correspondance, des détails étayés par des sourceset un contexte d’appui pour l’examen.
Les équipes de conformité peuvent enquêter sur l’alerte, puis la marquer comme confirmées ou rejetées afin d’améliorer les résultats de la surveillance future.
Puis-je combiner la vérification AML avec des listes personnalisées et des workflows ?
Oui.
Vous pouvez étendre la vérification avec Listes personnalisées, automatiser les flux de décision dans Workflows, et ajouter un scoring en aval avec Notation du risque AML.
Cela vous aide à passer des résultats de vérification à une prise de décision cohérente pour le KYC et le KYB.
Comment fonctionne la surveillance continue ?
La surveillance continue maintient les particuliers et les entreprises vérifiés sous revue active après la vérification AML initiale.
Une fois activée, ComplyCube surveille activement le client par rapport aux mises à jour des sanctions, des PPE, des listes de surveillance et des médias défavorables, puis vous avertit lorsqu’un changement survient.
Comment les alertes de surveillance continue sont-elles envoyées ?
Les alertes sont envoyées en temps réel via des webhooks ou e-mail.
Cela vous permet d’acheminer les changements directement vers votre gestion des dossiers, vos files d’examen ou vos workflows de notification internes.
Quels changements déclenchent une alerte de surveillance continue ?
Les alertes peuvent être déclenchées lorsqu’une nouvelle correspondance potentielle apparaît ou lorsqu’un enregistrement correspondant existant change.
Cela inclut les mises à jour des sanctions, des listes de surveillance, des PPE et des mentions médiatiques défavorables qui affectent le client surveillé.
Contrôles associés
Combinez le filtrage AML avec d’autres contrôles KYC et antifraude, tels que :
Vérification des documents pour la vérification des documents d’identité.
Vérification d’identité pour la vérification de présence biométrique.
Vérification multi-bureaux pour la vérification de l’identité et de l’adresse.
Intelligence de l’appareil pour les signaux de fraude au niveau de l’appareil (VPN, émulateur, root/jailbreak).
Sujets associés
Utilisez-les pour configurer la couverture de filtrage, l’exécuter à grande échelle et gérer les résultats :
Listes personnalisées pour étendre le filtrage avec vos propres listes internes.
Traitement en masse pour exécuter le filtrage sur de nombreux clients.
Notation du risque AML pour ajouter des indicateurs de risque à vos décisions AML.
Workflows pour orchestrer le filtrage au sein d’un parcours d’onboarding.
Politiques pour appliquer des règles de décision cohérentes sur l’ensemble des parcours.
Comment la vérification AML réduit-elle les faux positifs ?
La vérification AML réduit les faux positifs grâce à la résolution d’entités, la correspondance multilingueet à des contrôles de vérification configurables.
Vous pouvez ajuster les seuils de correspondance, choisir Précis ou Flou la recherche et exclure les correspondances faibles auxquelles manquent des attributs clés.