Verificación multiburo
Comprobaciones de buró de crédito y de datos autorizados para la verificación de identidad KYC y la verificación de dirección.
Descripción general de la comprobación Multi-Bureau
Una comprobación Multi-Bureau es un identidad y verificación de dirección servicio comúnmente utilizado en flujos de incorporación KYC.
ComplyCube compara los datos del cliente con múltiples fuentes de datos fiables y autorizadas para verificar atributos de identidad y confirmar la información de la dirección.
Nuestra amplia cobertura del servicio permite a las empresas verificar clientes en múltiples países compatibles y fuentes de datos de confianza. Estas fuentes de datos incluyen:
Agencias de crédito
Datos proporcionados por agencias de referencia crediticia.
Autoridades gubernamentales
Registros oficiales de autoridades gubernamentales, como registros de vehículos de motor, censos electorales, registros de tierras y propiedades, expedientes judiciales y otros conjuntos de datos autorizados.
Autoridades de servicios públicos
Datos de proveedores de servicios públicos, incluidos agua, gas, electricidad y otras cuentas de servicios.
Autoridades postales
Datos de dirección e identidad proporcionados por autoridades postales nacionales y regionales.
Agencias de telecomunicaciones
Datos de proveedores de telecomunicaciones móviles y fijas.
Bases de datos propietarias
Conjuntos de datos exclusivos seleccionados y proporcionados por terceros de confianza.
Bases de datos comerciales
Conjuntos de datos privados o comerciales en los que las personas han dado su consentimiento y aceptado compartir sus datos con fines de verificación.
Bases de datos de consumidores
Datos de consumidores con consentimiento, bases de datos de marketing y otros conjuntos de datos similares.
Otras fuentes
Datos recopilados de proveedores externos que combinan información de múltiples fuentes en un solo registro.
Casos de uso comunes
Multi-Bureau Checks se suelen usar para:
verificación de identidad sin documentos: Validar la identidad del cliente sin requerir la carga de un documento de identidad.
validación de identidad entre fuentes: Comparar los datos del cliente con múltiples proveedores de datos de confianza para confirmar la coherencia y la precisión.
verificaciones de identidad con agencias de crédito: Realizar la verificación de identidad y dirección utilizando datos de agencias de crédito cuando corresponda.
reducción del riesgo de fraude: Identificar discrepancias entre fuentes autorizadas que puedan indicar identidades sintéticas o robadas.
Cómo funciona la comprobación
ComplyCube busca un registro de agencia que coincida con los datos del cliente enviados.
Luego verifica los atributos de identidad y dirección en una o más fuentes.
Puedes usar los resultados para respaldar decisiones de diligencia debida del cliente (CDD).
Este servicio incluye una comprobación 2+2 variante que verifica al menos dos atributos de identidad con dos o más agencias distintas. Ponte en contacto con tu gestor de cuenta o contáctanos para habilitarlo.
Análisis realizados
ComplyCube verifica los datos clave del cliente frente a múltiples fuentes de confianza. Esto aumenta la confianza en la exactitud de los datos de identidad y dirección.
Atributos verificables incluyen:
Nombre
Fecha de nacimiento (DOB)
Dirección
Número de identificación (p. ej., SSN, número de Seguro Social, número de identidad nacional o número fiscal)
De forma predeterminada, los datos del cliente se consideran verificados cuando al menos el nombre y un atributo adicional coinciden en un registro de una agencia de información crediticia. Esta verificación puede producirse de una de las siguientes maneras:
Coincidencia de nombre + fecha de nacimiento
Coincidencia de nombre + dirección
Coincidencia de nombre + número de identificación
ComplyCube intentará coincidir todos los atributos si es posible: el nombre, dirección, DOB, y número de identificación.
Los nombres se comparan de forma inteligente con los registros de origen usando variantes ortográficas, iniciales, y otros variantes comunes del nombre en la mayor medida que permita la fuente de datos disponible.
Resultado de ejemplo
El siguiente ejemplo muestra un resultado representativo de Multi-Bureau Check para la verificación de identidad y dirección.
Úsalo para ver cómo pueden aparecer los atributos coincidentes, la cobertura de las fuentes y los hallazgos de verificación en un informe de Multi-Bureau Check.
Este ejemplo es ilustrativo. Los campos, valores y diseño exactos pueden variar según el país, la fuente de datos, el flujo de trabajo, la configuración y el resultado.
Duración de la comprobación
Una comprobación Multi-Bureau tarda menos de 4 segundos en completarse.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una comprobación Multi-Bureau?
Una comprobación Multi-Bureau verifica la identidad y la dirección de un cliente frente a múltiples fuentes de datos de confianza.
Estas fuentes pueden incluir agencias de crédito, registros gubernamentales, datos de servicios públicos, registros postales, datos de telecomunicaciones y otros conjuntos de datos autorizados.
¿Puedo verificar la identidad sin pedir al cliente que suba un documento?
Sí.
Multi-Bureau Check admite verificación de identidad sin documentos mediante la coincidencia de los datos del cliente con fuentes de datos de confianza.
Si además necesitas comprobaciones de autenticidad de documentos, añade Verificación de documentos.
¿En qué se diferencia Multi-Bureau Check de eID Check?
Multi-Bureau Check verifica los datos del cliente frente a registros autorizados y proveedores de datos de confianza.
Comprobación eID requiere que el cliente complete una autenticación en vivo con un esquema eID compatible o un proveedor de identidad.
¿Qué es una comprobación 2+2?
Una comprobación 2+2 verifica al menos dos atributos de identidad contra dos o más agencias distintas.
Esto puede proporcionar una mayor garantía para ciertos flujos de incorporación y cumplimiento.
¿Puedo usar Multi-Bureau Check dentro de un flujo de trabajo?
Sí.
Puedes ejecutar Multi-Bureau Check dentro de Workflows y combinarlo con comprobaciones como Verificación de documentos, Verificación de identidad, AML Screening Check, y Verificación de comprobante de domicilio.
¿Qué comprobaciones se suelen combinar con Multi-Bureau Check en KYC?
Multi-Bureau Check suele combinarse con Verificación de documentos, Verificación de identidad, Verificación de comprobante de domicilio, Políticas de cumplimiento, y AML Screening Check.
Esto te ayuda a pasar de la verificación de la fuente de datos a una decisión más amplia de KYC y cumplimiento en una sola flujo de trabajo.
Comprobaciones relacionadas
Normalmente ejecutarás Multi-Bureau Check junto con:
Verificación de documentos para la verificación de documentos de identidad.
Verificación de identidad para la verificación de presencia y selfie.
Verificación de comprobante de domicilio para la verificación de dirección basada en documentos.
AML Screening Check para sanciones, PEP y medios adversos.
Comprobación de SSN para la validación del SSN específica de EE. UU.
Temas relacionados
Utilízalas al configurar Multi-Bureau Checks en un proceso de incorporación más amplio:
Workflows para orquestar Multi-Bureau Check junto con otras comprobaciones.
Políticas para aplicar reglas de decisión coherentes en todas las sesiones del flujo de trabajo.
Formularios inteligentes para recopilar la información y las declaraciones del cliente para cumplimiento normativo.