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# Verificación multiburo

Verificaciones con burós de crédito y datos autoritativos para la verificación de identidad KYC y la verificación de dirección.

### Descripción general de Multi-Bureau Check

Una Multi-Bureau Check es un **identidad** y **verificación de dirección** servicio comúnmente utilizado en flujos de trabajo de incorporación KYC.

ComplyCube compara los datos del cliente con múltiples fuentes de datos confiables y autorizadas para verificar atributos de identidad y confirmar la información de dirección.

Nuestra amplia [cobertura del servicio](/documentation/product-guides/product-guide-es/verificacion-de-identidad/multi-bureau-check/service-coverage.md) permite a las empresas verificar a los clientes en múltiples países compatibles y fuentes de datos de confianza. Estas fuentes de datos incluyen:

<table data-search="false"><thead><tr><th width="245.48046875">Fuente de datos</th><th>Descripción</th></tr></thead><tbody><tr><td><strong>Agencias de crédito</strong></td><td>Datos proporcionados por agencias de referencia crediticia.</td></tr><tr><td><strong>Autoridades gubernamentales</strong></td><td>Registros oficiales de autoridades gubernamentales, como registros de vehículos motorizados, padrones electorales, registros de tierras y propiedades, expedientes judiciales y otros conjuntos de datos autorizados.</td></tr><tr><td><strong>Autoridades de servicios públicos</strong></td><td>Datos de proveedores de servicios públicos, incluidos agua, gas, electricidad y otras cuentas de servicios.</td></tr><tr><td><strong>Autoridades postales</strong></td><td>Datos de dirección e identidad proporcionados por autoridades postales nacionales y regionales.</td></tr><tr><td><strong>Agencias de telecomunicaciones</strong></td><td>Datos de proveedores de telecomunicaciones móviles y de línea fija.</td></tr><tr><td><strong>Bases de datos propietarias</strong></td><td>Conjuntos de datos exclusivos curados y proporcionados por socios externos de confianza.</td></tr><tr><td><strong>Bases de datos comerciales</strong></td><td>Conjuntos de datos privados o comerciales en los que las personas han dado su consentimiento para compartir sus datos con fines de verificación.</td></tr><tr><td><strong>Bases de datos de consumidores</strong></td><td>Datos de consumidores con consentimiento, bases de datos de marketing y otros conjuntos de datos similares.</td></tr><tr><td><strong>Otras fuentes</strong></td><td>Datos recopilados de proveedores externos que combinan información de múltiples fuentes en un solo registro.</td></tr></tbody></table>

{% hint style="info" %}
[Obtenga más información sobre la API de Multi-Bureau Checks.](/documentation/api-reference/check-types/multi-bureau-check.md)
{% endhint %}

### Casos de uso comunes

Multi-Bureau Checks se utilizan normalmente para:

* **verificación de identidad sin documento**: Validar la identidad del cliente sin requerir la carga de un documento de identidad.
* **validación de identidad entre fuentes**: Comparar los datos del cliente con múltiples proveedores de datos de confianza para confirmar la coherencia y la precisión.
* **verificaciones de identidad con buró de crédito**: Realizar la verificación de identidad y dirección utilizando datos de buró de crédito cuando corresponda.
* **reducción del riesgo de fraude**: Identificar discrepancias entre fuentes autorizadas que puedan indicar identidades sintéticas o robadas.

### Cómo funciona la verificación

ComplyCube busca un registro de buró que coincida con los datos del cliente enviados.

Luego verifica los atributos de identidad y dirección en una o más fuentes.

Puede utilizar los resultados para respaldar decisiones de diligencia debida del cliente (CDD).

{% hint style="info" %}
Este servicio incluye una **verificación 2+2** variante que verifica al menos dos atributos de identidad con **dos o más burós separados**. Póngase en contacto con su gestor de cuenta o [contáctenos](https://www.complycube.com/sales) para habilitarlo.
{% endhint %}

### Análisis realizado

ComplyCube verifica los datos clave del cliente frente a múltiples [fuentes de confianza](#multi-bureau-check-overview). Esto aumenta la confianza en la precisión de los datos de identidad y dirección.

**Atributos verificables** incluyen:

1. Nombre
2. Fecha de nacimiento (DOB)
3. Dirección
4. Número de identificación (p. ej., SSN, Número de Seguro Social, Número de Identificación Nacional o Número fiscal)

De forma predeterminada, los datos del cliente se consideran verificados cuando, como mínimo, el **nombre** y **un atributo adicional** coinciden en un registro de buró. Esta verificación puede realizarse de una de las siguientes maneras:

1. Coincidencia de nombre + fecha de nacimiento
2. Coincidencia de nombre + dirección
3. Coincidencia de nombre + número de identificación

{% hint style="info" %}
ComplyCube intentará hacer coincidir todos los atributos si es posible: **nombre**, **dirección**, **fecha de nacimiento**, y **número de identificación**.
{% endhint %}

{% hint style="info" %}
Los nombres se comparan inteligentemente con los registros de origen utilizando **variaciones ortográficas**, **iniciales**, y otras **variantes comunes de nombres** en la máxima medida admitida por la fuente de datos disponible.
{% endhint %}

### Resultado de ejemplo

El ejemplo siguiente muestra un resultado representativo de Multi-Bureau Check para los resultados de verificación de identidad y dirección.

Úselo para ver cómo pueden aparecer los atributos coincidentes, la cobertura de fuentes y los hallazgos de verificación en un informe de Multi-Bureau Check.

<figure><img src="https://content.gitbook.com/content/KyFKMqftsmT6qln9zo5y/blobs/5xIDMbay9srPHy9aMQgQ/multi-bureau-check-result-drop-shadow.png" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

{% hint style="info" %}
Este ejemplo es ilustrativo. Los campos, valores y el diseño exactos pueden variar según el país, la fuente de datos, el flujo de trabajo, la configuración y el resultado.
{% endhint %}

### Duración de la verificación

Una Multi-Bureau Check tarda **menos de 4 segundos** en completarse.

### Preguntas frecuentes

<details>

<summary>¿Qué es una Multi-Bureau Check?</summary>

Una Multi-Bureau Check verifica la identidad y la dirección de un cliente frente a múltiples fuentes de datos de confianza.

Estas fuentes pueden incluir agencias de crédito, registros gubernamentales, datos de servicios públicos, registros postales, datos de telecomunicaciones y otros conjuntos de datos autorizados.

</details>

<details>

<summary>¿Puedo verificar la identidad sin pedir al cliente que cargue un documento?</summary>

Sí.

Multi-Bureau Check admite **verificación de identidad sin documento** mediante la coincidencia de los datos del cliente con fuentes de datos de confianza.

Si también necesita comprobaciones de autenticidad de documentos, añada [Document Check](/documentation/product-guides/product-guide-es/verificacion-de-identidad/document-check.md).

</details>

<details>

<summary>¿En qué se diferencia Multi-Bureau Check de eID Check?</summary>

Multi-Bureau Check verifica los datos del cliente frente a registros autorizados y proveedores de datos de confianza.

[eID Check](/documentation/product-guides/product-guide-es/verificacion-de-identidad/eid-check.md) requiere que el cliente complete una autenticación en vivo con un esquema eID compatible o un proveedor de identidad.

</details>

<details>

<summary>¿Qué es una verificación 2+2?</summary>

Una **verificación 2+2** verifica al menos **dos atributos de identidad** frente a **dos o más burós separados**.

Esto puede proporcionar una garantía más sólida para ciertos flujos de incorporación y cumplimiento.

</details>

<details>

<summary>¿Puedo usar Multi-Bureau Check dentro de un flujo de trabajo?</summary>

Sí.

Puede ejecutar Multi-Bureau Check dentro de [Flujos de trabajo](/documentation/product-guides/product-guide-es/compliance-studio/flujos-de-trabajo.md) y combinarlo con verificaciones como [Document Check](/documentation/product-guides/product-guide-es/verificacion-de-identidad/document-check.md), [Identity Check](/documentation/product-guides/product-guide-es/verificacion-biometrica-y-de-vitalidad/identity-check.md), [AML Screening Check](/documentation/product-guides/product-guide-es/listas-de-vigilancia-pep-y-medios-adversos/aml-screening-check.md), y [Proof of Address Check](/documentation/product-guides/product-guide-es/servicios-de-automatizacion-kyc/proof-of-address-check.md).

</details>

<details>

<summary>¿Qué verificaciones se combinan comúnmente con Multi-Bureau Check en KYC?</summary>

Multi-Bureau Check suele combinarse con [Document Check](/documentation/product-guides/product-guide-es/verificacion-de-identidad/document-check.md), [Identity Check](/documentation/product-guides/product-guide-es/verificacion-biometrica-y-de-vitalidad/identity-check.md), [Proof of Address Check](/documentation/product-guides/product-guide-es/servicios-de-automatizacion-kyc/proof-of-address-check.md), [Políticas de cumplimiento](/documentation/product-guides/product-guide-es/compliance-studio/policies.md), y [AML Screening Check](/documentation/product-guides/product-guide-es/listas-de-vigilancia-pep-y-medios-adversos/aml-screening-check.md).

Esto le ayuda a pasar de la verificación de la fuente de datos a una decisión más amplia de KYC y cumplimiento en un solo [flujo de trabajo](/documentation/product-guides/product-guide-es/compliance-studio/flujos-de-trabajo.md).

</details>

### Verificaciones relacionadas

Normalmente ejecutará Multi-Bureau Check junto con:

* [Document Check](/documentation/product-guides/product-guide-es/verificacion-de-identidad/document-check.md) para la verificación de documentos de identidad.
* [Identity Check](/documentation/product-guides/product-guide-es/verificacion-biometrica-y-de-vitalidad/identity-check.md) para la comprobación de vivacidad y selfie.
* [Proof of Address Check](/documentation/product-guides/product-guide-es/servicios-de-automatizacion-kyc/proof-of-address-check.md) para la verificación de dirección basada en documentos.
* [AML Screening Check](/documentation/product-guides/product-guide-es/listas-de-vigilancia-pep-y-medios-adversos/aml-screening-check.md) para sanciones, PEP y medios adversos.
* [Verificación de SSN](/documentation/product-guides/product-guide-es/verificacion-de-identidad/ssn-check.md) para la validación de SSN específica de EE. UU.

### Temas relacionados

Utilícelos al configurar Multi-Bureau Checks en un proceso de incorporación más amplio:

* [Flujos de trabajo](/documentation/product-guides/product-guide-es/compliance-studio/flujos-de-trabajo.md) para orquestar Multi-Bureau Check junto con otras verificaciones.
* [Políticas](/documentation/product-guides/product-guide-es/compliance-studio/policies.md) para aplicar reglas de decisión coherentes en todas las sesiones del flujo de trabajo.
* [Formularios inteligentes](/documentation/product-guides/product-guide-es/compliance-studio/formularios-inteligentes.md) para capturar información y declaraciones del cliente para cumplimiento.


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