Verificación de cribado AML

Cribado AML para KYC y KYB, incluyendo sanciones, listas de vigilancia, PEP, medios adversos, monitoreo continuo y alertas en tiempo real.

Descripción general de AML Screening

La comprobación de AML Screening de ComplyCube le ayuda a cumplir los requisitos de cumplimiento AML y KYC mediante el cribado en tiempo real de clientes y empresas.

Úselo para cribado de sanciones, cribado de listas de vigilancia, cribado de PEP (persona políticamente expuesta), cribado de medios adversos, y monitorización continua de AML.

Impulsado por una red gráfica propietaria, sistema de resolución de entidades, motor de coincidencia multilingüe, y red global de socios, AML Screening cubre más de 5.000 listas internacionales, regionales y locales.

También puede mostrar familiares, asociados, y relaciones comerciales, tanto si están vinculados al sujeto coincidente como a la persona de la lista relacionada con ese sujeto.

AML Screening admite cribado en tiempo real, monitorización continua, alertas instantáneas, y cribado KYB para personas físicas y empresas.

Elija entre dos variantes de AML Screening: Estándar y Ampliada.

Conozca la API de comprobaciones de AML Screening.

Casos de uso habituales

Utilice el cribado AML para reducir el riesgo de cumplimiento en recorridos clave del cliente:

• Incorporación KYC y KYB: Cribe a personas físicas, empresas, directores, accionistas y beneficiarios finales frente a sanciones, listas de vigilancia y listas PEP durante la apertura de la cuenta.
• Cribado de transacciones: Cribe a las partes implicadas en pagos y transferencias para detectar exposición a sanciones, listas de vigilancia y delitos financieros.
• CDD y EDD: Aplique un cribado basado en el riesgo para clientes, productos, jurisdicciones y relaciones comerciales de mayor riesgo.
• Monitorización continua: Vuelva a cribar a los clientes de forma continua y active alertas cuando cambie el estado de sanciones, listas de vigilancia, PEP o medios adversos.
• Revisiones periódicas: Actualice los resultados del cribado como parte de los flujos de trabajo programados de diligencia debida del cliente y revisión de riesgos.

Cómo funciona el cribado AML

La comprobación de AML Screening combina una red gráfica propietaria con un motor de coincidencia multilingüe para identificar posibles coincidencias con sanciones, PEP, listas de vigilancia, medidas coercitivas y medios adversos.

Fuentes de datos

Los datos de cribado proceden de los propios datos de ComplyCube, publicaciones regulatorias, y proveedores globales líderes de datos.

Esto incluye más de 5.000 puntos de datos en listas de sanciones, registros PEP, listas de vigilancia, medios adversos, conjuntos de datos de aplicación, y fuentes regulatorias de autoridades gubernamentales, organizaciones internacionales, socios comerciales de confianzay la red de datos de ComplyCube, mantenida continuamente.

Los registros se estandarizan continuamente, enriquecen, y mantienen para respaldar un cribado AML coherente en todas las regiones, jurisdicciones e idiomas.

Los registros coincidentes también devolverán datos completos respaldados por fuentes, imágenes y notas para apoyar la revisión y la investigación de alertas.

Vista de ejemplo de una posible coincidencia (no se muestra el resultado completo)

Red gráfica y resolución de entidades

Los datos de cribado de ComplyCube se preparan de antemano mediante una red gráfica propietaria que estructura y resuelve continuamente los datos de entidades en conjuntos de datos globales.

Antes de ejecutar cualquier comprobación de cribado, este proceso ayuda a:

• Eliminar registros duplicados de múltiples fuentes.
• Vincular alias y identidades alternativas.
• Normalizar el formato inconsistente el formato y las estructuras de nombres.
• Conectar familiares, asociados, relaciones comerciales, y los vínculos de titularidad.
• Consolidar registros fragmentados en perfiles de entidad unificados.

Ejemplo de grafo de asociación que muestra cómo las entidades relacionadas se conectan con un sujeto a lo largo de los conjuntos de datos de cribado

Esto significa que el cribado se ejecuta sobre datos de entidades más limpios y ya resueltos, lo que reduce las alertas duplicadas y mejora la calidad de los resultados de posibles coincidencias.

Coincidencia multilingüe

El motor de coincidencia compara nombres y atributos de entidad en idiomas, sistemas de escritura, y convenciones regionales de denominación.

Tiene en cuenta:

• similitud fonética
• transliteraciones entre sistemas de escritura
• variaciones y ortográficas regionales
• culturales y regionales las estructuras de nombres
• sistemas de escritura no latinos
• patronímicos y nombres compuestos
• tratamientos honoríficos y títulos

Esto permite el cribado en latín, árabe, chino, cirílico, japonés, coreano, tailandésy otros sistemas de escritura principales.

Combinar la resolución de entidades basada en grafos con la coincidencia multilingüe ayuda a mejorar la coherencia de las coincidencias mientras elimina el ruido duplicado y los falsos positivos innecesarios.

Esto permite a los equipos de cumplimiento revisar resultados de cribado más limpios y más relevantes en conjuntos de datos globales.

Explicabilidad de la coincidencia

Los resultados del cribado incluyen metadatos estructurados de coincidencia para ayudar a los equipos de cumplimiento a entender por qué se devolvió una posible coincidencia y hasta qué punto se ajusta a la entidad cribada.

Las señales de coincidencia habituales incluyen:

• Basado en el nombre: Coincidencias exactas, parciales, por alias, transliteración, nombre anterior y variantes ortográficas.
• Basado en atributos: Coincidencias de fecha de nacimiento, nacionalidad, país, dirección, pasaporte o registro mercantil.

Esto respalda la revisión de alertas, las investigaciones y la elaboración de informes regulatorios.

Ejemplo de explicación de la puntuación de coincidencia al pasar el cursor

Detalles de la coincidencia

Cada posible coincidencia incluye un perfil estructurado. Úselo para revisar a la persona o entidad coincidente, evaluar la exposición indicada e investigar las fuentes de respaldo.

Los detalles disponibles varían según el registro y la fuente. Pueden incluir:

Atributo	Descripción
Puntuación de coincidencia	La puntuación de la posible coincidencia, donde 100 es la puntuación máxima posible.
Nombre y alias	El nombre indicado, los alias y los nombres alternativos.
Datos personales	Sexo, fecha de nacimiento, lugar de nacimiento y estado de fallecimiento.
Clasificación	Categorías de registro, como sanciones, listas de vigilancia o condición de persona políticamente expuesta (PEP). El nivel PEP se incluye cuando está disponible.
Países asociados	Países vinculados y su relación con el registro, como ciudadanía, residencia o jurisdicción.
Ocupaciones	Funciones y cargos, incluido el título, la categoría, si el puesto es principal o anterior, y las fechas de inicio y fin disponibles.
Direcciones	Direcciones asociadas a la persona o entidad coincidente.
Identificaciones	Detalles de identificación disponibles para el registro coincidente.
Asociaciones	Vínculos disponibles con familiares, asociados cercanos y otras personas o entidades.
Fechas	Fechas relevantes para el estado del registro, como cuándo una persona pasó a ser un PEP inactivo.
Referencias	Listas o fuentes asociadas, incluidas las fechas de inicio y fin disponibles.
Notas	Contexto adicional para la revisión y la investigación.
Enlaces de las fuentes	Fuentes de respaldo para una investigación adicional.

Un registro coincidente puede tener varias clasificaciones, como PEP y sanciones exposición. Algunos campos pueden estar vacíos o no estar disponibles.

Utilice estos detalles junto con la explicación de la coincidencia. Evalúe si el registro se relaciona con su cliente y luego valide la posible coincidencia.

Configuración del cribado

AML Screening es configurable. Ajústelo a su política, apetito de riesgo y capacidad de revisión.

Puede configurar:

• Cobertura del alcance: Seleccione qué conjuntos de datos y tipos de listas se van a cribar, como sanciones, PEP, medios adversos y otras listas oficiales.
• Monitorización continua: Active la monitorización continua y las alertas en tiempo real cuando se identifiquen nuevas posibles coincidencias.
• Umbrales de coincidencia: Defina bandas de puntuación que supriman coincidencias débiles, rechacen automáticamente las coincidencias de baja confianza y deriven las coincidencias más sólidas para su revisión.
• Modo de búsqueda: Elija entre Precisa y Difusa coincidencia, según lo estrictamente que desee que coincidan los nombres y atributos.
• Reglas de exclusión: Excluya entidades inactivas, personas fallecidas, alias de baja calidad y coincidencias que carezcan de atributos clave como fecha de nacimiento, sexo, nacionalidad o país de constitución.

Hay controles y ajustes de cribado AML más granulares disponibles para los clientes Enterprise .

Monitorización continua

AML Screening monitoriza continuamente personas físicas y empresas frente a datos actualizados de sanciones, personas políticamente expuestas (PEP), listas de vigilancia y medios adversos. En lugar de depender de un cribado único, la monitorización continua identifica automáticamente nuevas coincidencias y cambios en los registros existentes a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente.

Cuando la monitorización está activada, ComplyCube criba a sus clientes de forma continua durante todo el día y genera alertas siempre que se detecta una nueva posible coincidencia o un cambio material en el riesgo. Las notificaciones pueden entregarse en tiempo real mediante webhooks o correo electrónico, lo que permite a su equipo de cumplimiento revisar los cambios y tomar rápidamente las medidas adecuadas.

La monitorización continua es ideal para las organizaciones que deben cumplir obligaciones AML continuas, mantener evaluaciones actualizadas del riesgo del cliente y responder con rapidez a la evolución de los riesgos de delincuencia financiera.

Para que la monitorización sea más eficaz con el tiempo, los equipos pueden validar posibles coincidencias y alimentar esas decisiones en la gestión futura de alertas.

Validación de coincidencias

Las posibles coincidencias pueden validarse como confirmadas o rechazadas.

Esto mejora la monitorización continua. Los equipos pueden distinguir los cambios reales en la exposición de los falsos positivos rechazados previamente.

También refuerza la auditabilidad y le proporciona una mejor postura de monitorización con el tiempo.

Validación de una coincidencia

Variantes del servicio

Ofrecemos dos niveles de AML Screening, Estándar y Ampliada, diseñados para respaldar distintos perfiles de riesgo y requisitos de cumplimiento.

Comparación rápida

Característica	AML Screening estándar	AML Screening ampliado
Cobertura de sanciones	Listas de sanciones Otras listas oficiales Crimen de guerra Control de sanciones	Listas de sanciones Otras listas oficiales Crimen de guerra Control de sanciones Explotación sexual infantil Terrorismo Otras listas de exclusión
Cobertura PEP	Nivel 1	Niveles 1-4
Cobertura de medios adversos	No incluido	Medio ambiente y producción Social y laboral Competencia y finanzas Regulatorio
Otras listas	No incluido	Delincuencia organizada Delincuencia financiera Delitos fiscales y corrupción Trata Entidad asociada

Explicación de los niveles PEP

Los niveles PEP de ComplyCube se detallan a continuación.

Nivel	Cobertura PEP
1	Jefes y vicejefes de Estado o de Gobierno nacional Ministros del Gobierno nacional Miembros de la legislatura nacional
2	Jefes y vicejefes de gobiernos regionales Altos funcionarios públicos del Gobierno nacional Altos funcionarios públicos del Gobierno regional Altos mandos de las fuerzas armadas Altos mandos de los servicios policiales Altos mandos de los servicios de inteligencia Altos mandos del poder judicial Personal de embajadas y consulados Ministros de gobiernos regionales Líderes religiosos
3	Directivos de corporaciones estatales Funcionarios de agencias estatales Funcionarios de partidos políticos
4	Funcionarios de organizaciones internacionales Alcaldes de ciudades Funcionarios de grupos de presión política y laboral Funcionarios públicos locales Funcionarios de organizaciones deportivas internacionales Otros

Resultado de ejemplo

El ejemplo siguiente muestra un resultado representativo de una comprobación de AML Screening para el cribado de sanciones, listas de vigilancia, PEP y medios adversos.

Úselo para ver cómo pueden aparecer en un informe de cribado AML las posibles coincidencias, las categorías de cribado, los resultados y el contexto de respaldo de la coincidencia.

Este ejemplo es ilustrativo. Los campos, valores y el diseño exactos pueden variar según el flujo de trabajo, la configuración y el resultado.

Duración de la comprobación

Una comprobación de AML Screening tarda menos de 1 segundo en completarse.

Preguntas frecuentes

¿Qué información se necesita para una comprobación de AML Screening?

Puede ejecutar el cribado AML solo con un nombre, pero la calidad de la coincidencia mejora cuando añade más datos identificativos.

Para personas físicas, utilice detalles como fecha de nacimiento, nacionalidad, y país. Para empresas, utilice nombre registrado, número de registro, y país de constitución.

¿Se puede usar la verificación AML tanto para KYC como para KYB?

Sí.

AML Screening admite tanto la verificación de personas físicas y la verificación de empresas.

Puede verificar clientes, empresas, directores, accionistas y beneficiarios finales en el mismo flujo de cumplimiento.

¿Cómo reduce la verificación AML los falsos positivos?

AML Screening reduce los falsos positivos mediante resolución de entidades, la coincidencia multilingüe, y controles de verificación configurables.

Puede ajustar los umbrales de coincidencia, elegir Precisa o Difusa buscar y excluir coincidencias débiles que carecen de atributos clave.

¿Qué sucede después de encontrar una posible coincidencia con sanciones o PEP?

Cada posible coincidencia incluye metadatos de la coincidencia, detalles respaldados por la fuente, y contexto de apoyo para la revisión.

Los equipos de cumplimiento pueden investigar la alerta y luego marcarla como confirmadas o rechazadas para mejorar los resultados del monitoreo futuro.

¿Puedo combinar la verificación AML con listas personalizadas y flujos de trabajo?

Sí.

Puede ampliar la verificación con Listas personalizadas, automatizar flujos de decisión en Flujos de trabajo, y añadir puntuación posterior con Puntuación de riesgo AML.

Esto le ayuda a pasar de los resultados de verificación a una toma de decisiones coherente para KYC y KYB.

¿Cómo funciona el monitoreo continuo?

El monitoreo continuo mantiene a las personas y empresas verificadas bajo revisión activa después de la comprobación inicial de AML.

Una vez activado, ComplyCube supervisa activamente al cliente frente a actualizaciones de sanciones, PEP, listas de vigilancia y medios adversos, y luego le notifica cuando algo cambia.

¿Cómo se entregan las alertas de monitoreo continuo?

Las alertas se entregan en tiempo real a través de webhooks o correo electrónico.

Esto le permite dirigir los cambios directamente a su gestión de casos, colas de revisión o flujos internos de notificación.

¿Qué cambios activan una alerta de monitoreo continuo?

Las alertas pueden activarse cuando aparece una nueva posible coincidencia o cuando cambia un registro coincidente existente.

Esto incluye actualizaciones de sanciones, listas de vigilancia, PEP y exposición a medios adversos que afecten al cliente monitorizado.

Verificaciones relacionadas

Combine la verificación AML con otras verificaciones de KYC y fraude, como:

• Verificación de documentos para la verificación de documentos de identidad.
• Verificación de identidad para la verificación biométrica de prueba de vida.
• Verificación multifuente para la verificación de identidad y dirección.
• Inteligencia del dispositivo para señales de fraude a nivel de dispositivo (VPN, emulador, root/jailbreak).

Temas relacionados

Utilícelos para configurar la cobertura de verificación, ejecutarla a gran escala y gestionar los resultados:

• Listas personalizadas para ampliar la verificación con sus propias listas internas.
• Procesamiento masivo para ejecutar la verificación en muchos clientes.
• Puntuación de riesgo AML para añadir indicadores de riesgo a sus decisiones de AML.
• Flujos de trabajo para orquestar la verificación dentro de un proceso de alta.
• Políticas para aplicar reglas de decisión coherentes en todos los procesos.