> For the complete documentation index, see [llms.txt](https://docs.complycube.com/documentation/llms.txt). Markdown versions of documentation pages are available by appending `.md` to page URLs; this page is available as [Markdown](https://docs.complycube.com/documentation/product-guides/product-guide-es/herramientas-de-diligencia-debida/risk-profile.md). # AML Risk Scoring ### Resumen de la puntuación de riesgo AML La puntuación de riesgo AML genera una **calificación de riesgo AML del cliente** para **el cumplimiento de KYC y KYB**. Permite una **evaluación coherente del riesgo AML del cliente** en la incorporación y el monitoreo continuo. Úsalo para activar **Debida Diligencia del Cliente (CDD)** o **Debida Diligencia Reforzada (EDD)** según el riesgo. La puntuación de riesgo AML admite tanto **las puntuaciones de riesgo nativas de ComplyCube** y **modelos de riesgo personalizados** adaptados a tu marco de riesgo AML. Está diseñado tanto para **personas físicas** y **empresas**. {% columns %} {% column %}

Perfil de riesgo de una persona física de ejemplo

{% endcolumn %} {% column %}

Perfil de riesgo de una empresa de ejemplo

{% endcolumn %} {% endcolumns %} {% hint style="info" %} **riesgo por país** las puntuaciones son totalmente personalizables en el Portal. Alinea esto con tu marco y tus políticas internas de riesgo AML. {% endhint %} {% hint style="info" %} Para configurar un modelo de riesgo AML totalmente flexible y completo que se alinee con tu marco de AML y de riesgo, contacta a tu **Account Manager**. {% endhint %} ### Casos de uso comunes Usa la puntuación de riesgo AML en cualquier flujo en el que necesites una **calificación de riesgo del cliente**: * **incorporación KYC**: Crea un perfil base de riesgo AML al abrir la cuenta. * **evaluación de riesgo KYB**: Evalúa empresas utilizando la constitución, la titularidad y dimensiones de riesgo granulares. * **Toma de decisiones en flujos de trabajo**: Usa el riesgo AML para enrutar a los clientes a través de distintos flujos de trabajo. * **Cuestionarios dinámicos**: Usa [Smart Form](/documentation/product-guides/product-guide-es/compliance-studio/formularios-inteligentes.md) respuestas para refinar las puntuaciones de riesgo. * **Monitoreo continuo**: Vuelve a puntuar a los clientes después de cambios en atributos clave de identidad. ### Demo interactiva {% @arcade/embed url="" flowId="jkUkvzHPUA3J1MeMhKps" %} ### Cómo funciona la puntuación de riesgo AML La puntuación de riesgo AML genera un perfil general de riesgo AML usando dos tipos de elementos de riesgo: [Riesgos del sistema](#system-risks) y [Riesgo personalizado](#custom-risk). #### Riesgos del sistema Los riesgos del sistema son los indicadores nativos de riesgo AML de ComplyCube. Representan factores comunes de riesgo relacionados con el cumplimiento y el fraude, entre ellos: [Exposición política (PEP)](#aml-risk-factors-and-scoring-elements), [Exposición en listas de vigilancia](#aml-risk-factors-and-scoring-elements)**,** [Riesgo por ocupación](#aml-risk-factors-and-scoring-elements)**,** y [riesgo por país](#aml-risk-factors-and-scoring-elements)**.** Estas puntuaciones de riesgo se calculan automáticamente utilizando los datos del cliente, los resultados de verificación y conjuntos de datos externos de confianza. #### Riesgo personalizado El riesgo personalizado te permite definir tus propios elementos de riesgo y tu lógica de puntuación, mientras ComplyCube realiza el cálculo y la evaluación por ti. El riesgo personalizado puede usar: * Datos del perfil del cliente. * [Smart Form](/documentation/product-guides/product-guide-es/compliance-studio/formularios-inteligentes.md) respuestas (es decir, de cuestionario dinámico). * Resultados de las verificaciones de validación. * Otros atributos del cliente capturados. Esto permite a las empresas implementar marcos de riesgo y lógica de toma de decisiones específicos de la organización. ### Niveles de riesgo y puntuación global Cada elemento de riesgo devuelve uno de los siguientes niveles: **Muy alto**, **Alto**, **Medio**, **Bajo**, o **Sin riesgo definido**. El perfil general de riesgo AML puede calcularse luego usando uno de dos modelos: * **Riesgo más alto**: Usa el nivel de riesgo más alto detectado como resultado general (predeterminado). * **Puntuación ponderada**: Combina múltiples elementos de riesgo en un único resultado ponderado. ### Explicabilidad de la puntuación La puntuación de riesgo AML está diseñada para respaldar **evaluaciones de riesgo explicables** y **toma de decisiones AML trazable**. Cada puntuación de riesgo AML incluye un **desglose detallado** que muestra los elementos de riesgo que contribuyen, la metodología de puntuación y las entradas de respaldo usadas en el cálculo. La vista de riesgo AML ayuda a los equipos a entender: * Por qué un cliente recibió un nivel de riesgo concreto. * Los factores que impulsan la puntuación general de riesgo AML. * Si se usó la puntuación por riesgo más alto o la ponderada. * Qué entradas (datos, verificaciones o respuestas de cuestionarios) influyeron en el resultado. En el Portal, esta información se presenta mediante **desgloses visuales de puntuación** y análisis detallados a nivel de factor, lo que hace que los resultados sean más fáciles de revisar e investigar.

Desglose visual de la puntuación de riesgo AML con trazabilidad a nivel de factor y evidencia de respaldo.

Este nivel de transparencia respalda **investigaciones más rápidas**, revisiones más **coherentes**, registros de auditoría más **sólidos**y una justificación más sencilla de las **decisiones de CDD y EDD** a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente. ### Recalculo automático El perfil de riesgo AML se actualiza automáticamente durante todo el ciclo de vida del cliente, incluyendo: 1. **Después de completar la verificación**: Una vez que una verificación se completa y valida correctamente. 2. **Después de completar el flujo de trabajo**: Cuando finaliza una sesión de flujo de trabajo. 3. **Cuando cambian los datos del cliente**: Las actualizaciones de la información del cliente activan un recálculo. 4. **Cuando se completan cuestionarios o declaraciones**: Las nuevas entregas pueden activar un recálculo de la puntuación. ### Elementos de la puntuación de riesgo AML
ElementoDescripción
Riesgo generalEl indicador final de riesgo AML para el cliente. Esto puede calcularse usando un modelo de puntuación ponderada o un modelo de riesgo más alto . Por defecto usa el riesgo más alto.
Riesgo por exposición políticaCuando un cliente está confirmado como Persona Políticamente Expuesta (PEP), esto representa el nivel de riesgo por exposición política calculado.
Riesgo por ocupaciónRepresenta el nivel de riesgo por ocupación calculado.

Determinadas ocupaciones se consideran de mayor riesgo debido a su posible influencia y exposición a la corrupción.
Riesgo en listas de vigilanciaCuando se confirma que un cliente está en una lista de sanciones o lista de vigilancia, esto representa el nivel de riesgo en listas de vigilancia calculado.
Riesgo por país

Evalúa la dirección, la nacionalidad, el país de nacimiento y, para empresas, el país de constitución del cliente.

ComplyCube calcula la puntuación usando datos de organismos reconocidos del sector, incluidos:

  • Índice de Percepción de la Corrupción
  • Buró Federal de Investigaciones (FBI)
  • Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)
  • FinCEN
  • Freedom House
  • Índice de Libertad Económica
  • Base de datos de financiación política de International IDEA
  • Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos
  • Transparencia Internacional
  • Departamento de Estado de EE. UU.
  • Grupo Banco Mundial
  • Foro Económico Mundial

Esto también puede personalizarse para alinearlo con tus propios criterios de evaluación.

Riesgo personalizadoDefine tus propios elementos de riesgo y lógica de puntuación, y luego deja que ComplyCube calcule el resultado de forma continua usando los datos del cliente capturados en toda la plataforma ComplyCube.
### Preguntas frecuentes
¿Qué es la puntuación de riesgo AML? La puntuación de riesgo AML genera una general **calificación de riesgo AML del cliente** para **KYC** y **KYB**. También genera **puntuaciones de riesgo granulares** en los distintos factores de riesgo individuales, lo que te ayuda a clasificar a los clientes en bandas de riesgo y a respaldar las decisiones posteriores de debida diligencia.
¿Qué es la evaluación del riesgo AML del cliente en KYC y KYB? La evaluación del riesgo AML del cliente es el proceso de evaluar cuánto **blanqueo de capitales**, **sanciones**, o **delito financiero** riesgo presenta un cliente o una empresa. La puntuación de riesgo AML ayuda a estandarizar esa evaluación en ambos **personas físicas** y **empresas**.
¿Qué factores se usan en la puntuación de riesgo AML? La puntuación de riesgo AML puede usar factores como **exposición PEP**, **exposición en listas de vigilancia**, **riesgo por ocupación**, **riesgo por país**, y **elementos de riesgo personalizados**. También puede usar datos del perfil del cliente, resultados de verificación y [Smart Form](/documentation/product-guides/product-guide-es/compliance-studio/formularios-inteligentes.md) respuestas.
¿Puede la puntuación de riesgo AML activar CDD o EDD? Sí. La puntuación de riesgo AML te ayuda a enrutar a los clientes a **Debida Diligencia del Cliente (CDD)** o **Debida Diligencia Reforzada (EDD)** según su perfil general de riesgo.
¿Puedo ver por qué un cliente recibió una puntuación específica de riesgo AML? Sí. La puntuación de riesgo AML proporciona **explicabilidad de la puntuación** mediante un **desglose visual de la puntuación de riesgo** y trazabilidad a nivel de factor. Esto ayuda a los equipos a entender qué entradas, verificaciones y elementos de riesgo contribuyeron a la puntuación final y respalda una toma de decisiones **lista para auditoría** .
¿En qué se diferencia la puntuación de riesgo AML del AML Screening? [Verificación AML](/documentation/product-guides/product-guide-es/listas-de-vigilancia-pep-y-medios-adversos/aml-screening-check.md) identifica exposiciones a sanciones, PEP, listas de vigilancia y medios adversos. La puntuación de riesgo AML convierte los factores de riesgo, los resultados del screening y los datos del cliente en un **perfil de riesgo**.
¿Puede la puntuación de riesgo AML respaldar tanto KYC como KYB? Sí. La puntuación de riesgo AML admite **personas físicas** y **empresas**, por lo que puede usarse en ambos **KYC** y **KYB** programas.
¿Puedo crear un modelo de riesgo AML personalizado? Sí. Puedes usar **riesgo personalizado** junto con los indicadores nativos de riesgo de ComplyCube para alinear la puntuación con tu marco interno de AML.
¿Cuándo se recalcula el perfil de riesgo AML? El perfil de riesgo AML puede actualizarse después de **la finalización de la verificación**, **la finalización del flujo de trabajo**, **cambios en los datos del cliente**, y nuevas **presentaciones de cuestionarios o declaraciones**.
### Verificaciones relacionadas La puntuación de riesgo AML suele usarse junto con: * [Verificación AML](/documentation/product-guides/product-guide-es/listas-de-vigilancia-pep-y-medios-adversos/aml-screening-check.md) para sanciones, listas de vigilancia, PEP y el screening de medios adversos. * [Listas personalizadas](/documentation/product-guides/product-guide-es/listas-de-vigilancia-pep-y-medios-adversos/custom-lists.md) para revisar a los clientes frente a tus listas internas de vigilancia y listas de riesgo. ### Temas relacionados Usa esto para operacionalizar la puntuación de riesgo AML dentro de un flujo de incorporación y decisión: * [Flujos de trabajo](/documentation/product-guides/product-guide-es/compliance-studio/workflows.md) para orquestar el screening y otras verificaciones en un único recorrido del cliente. * [Formularios inteligentes](/documentation/product-guides/product-guide-es/compliance-studio/formularios-inteligentes.md) para capturar datos de cuestionarios y otras entradas del cliente usadas en el riesgo personalizado. * [Políticas de cumplimiento](/documentation/product-guides/product-guide-es/compliance-studio/policies.md) para aplicar reglas coherentes de CDD/EDD e incorporar los resultados de la política al riesgo personalizado. --- # Agent Instructions This documentation is published with GitBook. GitBook is the documentation platform designed so that both humans and AI agents can read, navigate, and reason over technical content effectively. Learn more at gitbook.com. ## Querying This Documentation If you need additional information that is not directly available in this page, you can query the documentation dynamically by asking a question. Perform an HTTP GET request on the current page URL with the `ask` query parameter, and the optional `goal` query parameter: ``` GET https://docs.complycube.com/documentation/product-guides/product-guide-es/herramientas-de-diligencia-debida/risk-profile.md?ask=&goal= ``` `ask` is the immediate question: it should be specific, self-contained, and written in natural language. `goal` is optional and describes the broader end goal you are ultimately trying to accomplish on behalf of the user. GitBook uses it to tailor the answer towards what is most useful for that goal. The response will contain a direct answer to the question and relevant excerpts and sources from the documentation. Use this mechanism when the answer is not explicitly present in the current page, you need clarification or additional context, or you want to retrieve related documentation sections.